휴업 및 폐업, 무급휴직, 병원입원 등 일시적인 유동성 위기로 인해 채무상환이 어려운 경우가 있습니다.
이런 경우 신용회복위원회에서 운영하는 채무조정제도를 활용하면 효과적으로 채무를 상환할 수 있습니다.
본 기사에서는 신용회복위원회 채무조정제도 중 신속채무조정의 지원대상 및 지원조건 등에 대해 상세히 설명하고 있으니 채무를 상환하지 못해 어려움을 겪고 있으신 분은 끝까지 읽어보시길 바랍니다.
신용회복위원회 신속채무조정이란?
신용회복위원회 신속채무조정은 일시적으로 채무상환이 어려운 경우 신청할 수 있는 채무조정 제도입니다.
연체중이라도 유동성 위기 등으로 인해 연체가 예상되는 경우 신청하여 추심 등에 시달리지 않고 정상적인 일상생활을 할 수 있도록 지원받을 수 있습니다.
다만 신용회복위원회의 채무조정 중 지원이 가장 낮은 채무조정이기 때문에 장기간 채무를 상환하고자 하는 경우 및 부채의 규모가 큰 분이 이용하기에는 적합하지 않은 채무조정제도입니다.
신속채무조정 지원대상 및 지원내용
1. 신속채무조정 지원대상
신용회복위원회 신속채무조정은 현재 연체중이지 않지만 증빙할 수 있는 유동성 위기 상황으로 인해 연체가 우려되는 분 또는 현재 연체기간이 30일 이하인 분이 신청할 수 있습니다.
위의 조건을 충족하는 가운데 아래의 조건을 만족하면 신용회복위원회 신속채무조정 지원대상이 됩니다.
▶1개 이상의 금융회사에 채무고 있고 총 채무액이 15억원 이하 (무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하)
▶최근 6개월내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30% 이하 (신용카드 사용금액을 최근에 결제하였다고 하더라도 신용카드 발급일을 채무일로 규정)
현재 연체상태가 아니라 정상상환중이라면 위의 조건을 충족하는 가운데 아래중 하나에 해당해야 신청이 가능합니다.
▶신청일 현재 최근 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자
▶신청전 1개월 이내에 3개월 이상 입원치료가 필요한 질병을 진단받은 채무자
▶신청일 현재 개인신용평점 하위 10%인 채무자
▶신청일 현재 최근 6개월 이내 채권금융회사에 5일 이상 연체한 횟수가 3회 이상인 채무자
2. 신속채무조정 제외대상 채무
신용회복위원회 신속채무조정 지원 대상이라고 하더라도 아래에 해당하는 채무를 보유하고 있는 경우 채무조정에서 제외될 수 있습니다.
▶채무자와 채권금융회사가 합의하여 신용회복지원 협약에 의한 채무조정에 준하는 정도로 상환조건이 변경된 채무
▶정책자금대출 등 법률에 의해 채무조정이 제한되는 채무
▶기타 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 채무
위의 채무를 보유하고 있다면 해당 채무는 제외하고 신속채무조정을 신청할 수 있습니다.
3. 신속채무조정 지원내용
신속채무조정을 신청하면 상환기간 연장 및 분할상환, 원금 상환유예, 연체이자 감면 등을 지원받을 수 있습니다.
▶상환기간 연장 및 분할상환 : 보유하고 있는 모든 신용채무를 하나로 통합하여 최장 10년간 분할상환을 지원합니다.
▶원금 상환유예 : 채무조정을 진행하다 원금을 상환하기 어려운 상황이 올 경우 원금상환을 유예할 수 있습니다.
▶연체이자 감면 : 연체시 발생했던 연체이자를 감면받을 수 있습니다.
4. 신속채무조정 신청방법
신속채무조정은 신용회복위원회 사이버지부 또는 신용회복위원회 앱을 통해 신청하거나 전국에 있는 신용회복위원회 지부에 방문하여 신청할 수 있습니다.
예전에는 온라인 또는 모바일로 신청시 합의서 체결을 하러 지부에 방문해야 했지만 최근에는 지부방문없이 모든 신청업무를 비대면으로 진행할 수 있습니다.
신속채무조정 신청시 5만원의 신청비용이 발생하며, 신용회복위원회 신청인 명의로 발급한 가상계좌로 납부하면 됩니다.
아래 링크를 통해 신용회복위원회 사이버지부에 접속하여 신속채무조정을 신청할 수 있습니다.
신속채무조정 누가 신청하면 좋을까?
신속채무조정은 신용회복위원회에서 운영하는 채무조정 제도 중 지원 조건만 본다면 가장 좋지 않은 채무조정 제도입니다.
다만 그 못지 않게 장점이 있으니 장점과 단점을 충분히 고려한 이후 신청여부를 결정하시길 바랍니다.
1. 신속채무조정 장점
▶연체 전 또는 연체기간 30일 이하일 때 신청할 수 있어 단기연체정보가 집중되지 않아 신용회복에 유리합니다.
▶신청서류가 간편하고 신청절차가 간단합니다.
▶신청한 다음날부터 채권금융회사의 추심 및 법적 조치가 전면 중지됩니다.
2. 신속채무조정 단점
▶신속채무조정의 상환방식이 ‘원리금균등분할’ 상환이기 때문에 상환기간을 장기로 할 경우 또는 부채규모가 클 경우 많은 이자를 납부해야 합니다.
▶프리워크아웃에 비해 이자율 감면 비율이 낮습니다. 즉 더 많은 이자를 납부해야 합니다.
▶연체전 채무조정을 신청하더라도 채무조정 기간 동안 신용카드를 사용할 수 없고 대출을 받을 수 없습니다. 다만 신용카드를 다시 사용할 수 있는 기간이 다른 채무조정보다는 짧은 편입니다.
따라서 신용회복위원회 신속채무조정은 채무의 규모가 크지 않아 단기간 채무를 상환할 수 있는 분이 신청하기에는 유리하나 채무의 규모가 커서 장기간 상환해야 하는 경우에는 프리워크아웃 또는 개인워크아웃을 이용하는 것이 좋습니다.
신속채무조정 요약정리
아래는 신용회복위원회에서 신속채무조정에 대해 웹툰형식으로 요약정리한 것이니 읽어보시길 바랍니다.
