소상공인 이자환급 지원대상 및 신청방법 (+최대 300만원)

지난 23년 12월 21일에 정부에서 좋은 소식을 전해왔습니다. 소상공인 분들이 빌린 돈의 이자 부담을 조금 덜어드리기 위해 최대 300만 원까지 이자를 돌려드린다고 발표했죠. 이 글에서 소상공인 이자지원 대상, 신청 방법, 지급 시기 등에 대해 자세히 알려드릴 예정이니 끝까지 읽어보시고 이자환급 잘 받으시길 바랄게요.

먼저, 은행이나 저축은행, 새마을금고, 카드회사, 캐피탈 같은 곳에서 사업용으로 돈을 빌리신 분들, 주목하세요. 여러분이 대출환급 지원 대상인지 이 글을 통해 확인하실 수 있고, 해당된다면 최대한의 혜택을 받으실 수 있어요.

이번 정책은 은행(1금융권)이냐, 그 외의 금융기관(중소금융권)이냐에 따라 지원 규모와 방식이 달라요.먼저 은행권의 소상공인 이자 환급 정책에 대해 설명해 드리고, 그 다음으로 저축은행, 농·수·신협, 산림조합, 새마을금고, 카드회사, 캐피탈 등에서 돈을 빌리신 분들을 위한 지원 내용을 알려드릴게요.

소상공인 대출이자 환급은?

소상공인 대출이자 환급정책은 자영업자와 소상공인 여러분의 대출 이자 부담을 줄여드리기 위해 정부와 금융기관이 함께 힘을 모아 최대 300만 원까지 이자를 돌려드리는 정책이에요.

이 정책의 핵심 내용을 간단히 말씀드리면, 대출 금액이 최대 2억 원이고, 이자율이 4%를 넘어가는 부분에 대해서는 90%의 이자를 돌려드린다는 거예요. 이를 통해 한 사람당 평균적으로 약 73만 원의 이자를 돌려받을 수 있게 됩니다.

조금 더 구체적인 예를 들어 볼까요?

예를 들어, 7% 이자율로 4억 원을 대출받았다고 해봅시다. 여기서 중요한 건 대출 금액 중 2억 원까지만 이자 감면 혜택을 받을 수 있다는 점이에요. 그래서 2억 원에 대한 7% 이자 중 4%를 넘는 부분, 즉 초과하는 3%에 대해 90%를 돌려받게 되는 거죠.

이렇게 계산하면, 1년 동안의 초과분 이자는 400만 원(2억 원 × 2%)이 되지만, 정책에서 정한 최대 한도인 300만 원까지만 돌려받을 수 있어요. 그러니까 결국 300만 원을 돌려받게 되는 셈이죠.

얼마를 대출 받았던 얼마의 금리로 대출을 이용했던 환급을 최대로 받을 수 있는 금액은 300만원이에요.

소상공인 대출 이자환급 지원대상은?

소상공인 대출 이자 환급 대상이 되시는 분들에 대해 알려드릴게요. 이 지원 대상에 해당되시면, 정부에서 제공하는 이 혜택을 받으실 수 있어요.

대출이지 환급 지원 대상은 다음과 같습니다.

  1. 2023년 12월 20일 이전에 대출을 받으신 분입니다. 이 날짜를 기준으로 그 전에 대출을 받으셨다면 지원 대상이 됩니다.
  2. 4%를 초과하는 금리로 대출을 받으신 분이 대상입니다. 즉, 대출 이자율이 4%보다 높아야 이 혜택을 받을 수 있어요.
  3. 개인 사업자 대출을 받은 분이지만, 부동산 임대업을 하시는 분은 제외됩니다. 다른 종류의 개인 사업자 대출을 받으신 분들은 지원 대상이 될 수 있어요.

소상공인 대출 이자환급을 신청하실 때 주의하셔야 할 중요한 사항들이 있어요. 이 부분을 잘 알아두셔야 나중에 혜택을 받으실 때 어려움이 없으실 거예요.

첫 번째로, 일반 생활자금 용도로 받은 대출은 이자 돌려받기 대상에서 제외됩니다. 이 말은 사업 운영과 관련 없이 개인적인 목적으로 사용하기 위해 대출을 받으신 경우에는 이 혜택을 받으실 수 없다는 뜻이에요.

두 번째로, 2023년 12월 20일까지 개인 사업자 대출계좌를 보유하고 계셔야 합니다. 이 날짜를 기준으로 대출계좌가 있어야만 이자를 돌려받을 수 있는 자격이 생기는 거죠. 이 조건은 매우 중요하니 꼭 기억해 주세요.

소상공인 대출 이자환급 신청방법은?

1금융권, 즉 은행에서 대출을 받으신 분들은 별도로 신청서를 작성하실 필요 없이, 은행 측에서 소상공인 이자 돌려받기 지원 대상자를 직접 찾아내서 지원금을 계좌로 자동 입금해 준답니다. 이 말은, 여러분이 따로 신경 쓰지 않아도, 납입한 대출 이자에 따라 환급이 알아서 이루어진다는 뜻이에요.

하지만, 2금융권에서 대출을 받으신 분들은 조금 다른 절차를 거쳐야 합니다. 2금융권, 예를 들어 저축은행이나 캐피탈 회사에서 대출을 받으신 경우, 1금융권과는 다른 조건이 적용되기 때문에, 별도로 신청을 해주셔야 해요.

2금융권에서 대출 받으신 분들은 어떻게 대출 이자 환급을 신청할 수 있는지, 아래에서 그 방법을 상세히 알려드릴게요.

소상공인 대출 이자환급 지급시기는?

소상공인 대출이자 환급금 지급시기는 2023년 말까지 이자를 납부한 기간이 얼마나 되었느냐에 따라 달라지게 됩니다. 여러분이 어떤 상황에 해당되는지 잘 확인해 보세요.

  • 2023년 말까지 이자 납부 기간이 1년 이상인 경우: 이런 경우에는 이번 최초 이자 돌려받기 시기인 2월 5일에서 8일 사이에 환급 예정액을 한 번에 전액 돌려받을 수 있어요. 거래하고 계신 은행에서는 SMS나 앱 푸시 알림을 통해 이자 돌려받기 금액과 일정을 알려드릴 거예요. 따로 신청 절차가 없으니, 계좌로 환급금이 입금되기만을 기다리시면 됩니다.
  • 2023년 말 기준으로 이자 납부 기간이 1년 미만인 경우: 이 경우에는 작년에 납부한 이자에 대해서만 최초 집행 시에 환급을 받고, 2024년에 납부하는 이자에 대해서는 최대 1년까지 분기별로 환급을 받게 됩니다.

이번 소상공인 이자 환급 지원사업에 참여하는 은행들은 농협은행, 부산은행, 신한은행, 광주은행, 우리은행, 제주은행, 제일은행, 전북은행, 하나은행, 경남은행, 기업은행, 케이뱅크, 국민은행, 카카오뱅크, 한국씨티은행, 토스뱅크, 수협은행, 산업은행, 대구은행, 은행연합회입니다.

소상공인 이자 환급과 관련해 궁금한 점이 있으시다면, 해당 은행의 콜센터로 문의해 주세요.

2금융권에서 대출을 받은 경우

1금융권에서 사업자 대출을 받으신 경우, 환급금을 받기 위해 별도로 신청하실 필요가 없어서 정말 편리해요.

은행에서 자동으로 여러분의 계좌로 환급금을 입금해 드린다니, 따로 신경 쓸 일이 없죠.

하지만 중소금융권, 즉 2금융권에서 사업자 대출을 받으신 분들은 상황이 조금 다릅니다. 2금융권에서 대출을 받은 경우 소상공인 이자 환급을 받기 위해 직접 신청을 해주셔야 해요.

이제 중소금융권에서의 소상공인 이자환급 대상, 신청 절차, 지급 시기 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.

2금융권 소상공인 이자환급 지원대상은?

지역단위농협 및 새마을금고, 저축은행 및 캐피탈 등 2금융권에서 사업자 대출을 받으신 분들도 이번 소상공인 이자 환급 대상에 포함되어 대출이자 환급을 받을 수 있어요.

하지만 몇 가지 조건을 만족해야 이 혜택을 받으실 수 있어요. 여러분이 이자 환급을 받을 수 있는지 확인하기 위해 다음 세 가지 조건을 꼭 확인해 보세요.

  1. 2023년 12월 31일 이전에 대출을 받으셨어야 합니다. 이 날짜는 이자 환급 대상이 되기 위한 대출 실행의 마감 기한이에요. 따라서, 이 날짜 이전에 대출을 받으신 분만이 이 혜택의 대상이 됩니다.
  2. 금리가 5% 이상 7% 미만이어야 합니다. 이 범위 내의 금리로 대출을 받으신 분만 이 혜택을 받을 수 있어요. 이자율이 너무 낮거나 너무 높으면 해당되지 않습니다.
  3. 개인사업자 대출이나 법인 소기업 사업자 대출이어야 합니다. 다만 부동산 임대업은 이 혜택에서 제외됩니다. 따라서, 부동산 임대업을 제외한 다른 모든 종류의 개인사업자나 법인 소기업 사업자 대출이 대상이 됩니다.

이 세 가지 조건에 모두 해당되신다면, 2금융권에서 에서 받으신 사업자 대출에 대해 이자 환급 혜택을 받을 자격이 됩니다.

2금융권 소상공인 대출이자 환급 신청방법은?

중소금융권에서 사업자 대출을 받으신 분들이 이자 환급을 받기 위해서는 직접 신청해야 하는데요, 현재로서는 신청 방법에 대한 구체적인 정보가 아직 공개되지 않았습니다. 이는 관계 기관에서 신청을 위한 전산 시스템을 구축 중이기 때문이에요.

금융위원회에서는 3월 초에 별도의 보도자료 등을 통해 신청 방법을 안내할 계획이라고 밝혔습니다. 그러니 조금만 기다리셨다가, 3월 초에 나올 보도자료를 주목해 주시면 됩니다. 이 보도자료를 통해 신청 방법과 필요한 정보를 상세히 알 수 있을 거예요.

이 정보를 기다리는 동안, 필요한 서류나 기타 준비해야 할 사항들을 미리 점검해 두시는 것도 좋은 방법일 것입니다. 그렇게 준비해 두시면 신청 방법이 공개되는 대로 바로 신청 절차를 진행할 수 있을 테니까요.

2금융권 소상공인 대출이자 환급금액 및 지급시기

은행권 대출과 비교했을 때, 중소금융권에서는 대출 금액과 이자 환급액의 조건이 다릅니다. 중소금융권에서는 1인당 이자 지원 가능한 대출액이 최대 1억 원으로 설정되어 있고, 한 사람이 받을 수 있는 최대 환급 금액은 150만 원입니다.

이자 환급은 신청 시점부터 매 분기 말일에 지급될 예정입니다. 분기 말일은 3월 29일, 6월 28일, 9월 30일, 12월 31일로 설정되어 있으며, 1년 이상 대출 이자를 납입한 분들에게는 해당 분기 말일을 기준으로 1년 치 금액을 한 번에 지급할 계획입니다.

만약 3월 29일 이전에 대출 기간이 1년 미만일 경우, 1년 치 이자를 납입한 후 다음 분기 말일에 이자 환급을 받을 수 있습니다. 올해 1분기에는 대략 24만 명의 소상공인이 평균적으로 1인당 75만 원의 금액을 환급받을 것으로 예상됩니다.

예시를 들어, 2024년 1월에 원금 상환을 완료한 경우, 2024년 1월까지 납입한 이자에 대한 환급액을 3월 29일에 받게 됩니다. 또한, 2023년 5월에 3년 계약으로 대출을 한 경우, 2024년 5월까지 납입한 이자에 대한 환급액은 6월 28일에 지급됩니다.

소상공인 저금리 대환대출 이용안내

위에서 언급된 두 가지 경우에 해당되지 않는 분들을 위해, 정부에서는 다른 지원 정책을 마련했습니다. 이는 특히 높은 금리로 대출을 받은 소상공인을 위한 것으로, ‘저금리 대환대출 프로그램’을 통해 더 낮은 이자율로 대출을 전환할 수 있습니다.

소상공인 대출이자 환급대상에 포함되지 않아 이자를 환급받지 못하시는 분들은 아래 내용을 참고하셔 저금리로 대환이 가능한지 확인해보세요.

저금리 대환대출 지원 대상

  • 은행권이나 중소금융권에서 2023년 5월 31일 이전에 대출을 받으신 분들 중에서,
  • 금리가 7% 이상인 대출을 받으신 분들이 대상입니다.
  • 해당 대출은 개인사업자의 개인사업자대출, 가계신용대출(사업용도로 한정), 법인 소기업의 사업자 대출이어야 합니다.

소상공인 저금리 대환대출 지원대상이 되는 분들은 현재의 높은 금리 대출을 1년간 최대 5% 금리의 사업자 대출로 전환할 수 있는 기회를 갖게 됩니다. 이는 대출 이자 부담을 상당히 줄일 수 있는 좋은 기회가 될 것입니다.

아직 자세한 내용과 신청 방법은 공개되지 않았지만, 정부에서는 올해(2024년) 1분기 중에 이 프로그램을 시행할 예정이라고 합니다. 따라서, 관련 보도자료가 곧 발표될 것으로 기대됩니다.

보도자료가 나오는 대로, 저금리 대환대출 프로그램에 대한 추가 정보와 신청 방법 등을 업데이트해 드리겠습니다. 이 프로그램에 관심 있으신 분들은 조금만 더 기다려 주시고, 발표되는 새 소식을 주의 깊게 확인해 주시길 바랍니다.

이를 통해 높은 금리의 대출 부담을 줄이고, 재정 상황을 개선할 수 있는 좋은 기회를 잡으시길 바랍니다.

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