국민은행 소상공인 신용대출을 소상공인의 생활안정 및 사업운영자금을 지원하기 위해 국민은행에서 운영하는 사업자 전용 신용대출 상품입니다.
은행 영업점 방문없이 모바일로 간편하게 신청할 수 있다는 것과 별다른 서류없이 신청이 가능하다는 점이 주요 특징입니다.
국민은행과의 거래가 없어도 신청이 가능해 사업운영자금 및 생활안정자금이 필요한 많은 소상공인이 이용중에 있습니다.
이 글에서는 국민은행 소상공인 신용대출에 대해 상세히 설명하고 있으니 끝까지 읽고 도움받아 가시길 바랍니다.
국민은행 소상공인 신용대출의 개요
신청 자격
이 대출을 신청하려면 아래 세 가지 조건을 모두 만족해야 해요.
- 사업기간 1년 이상: 신생 사업자는 신청할 수 없어요.
- 연 소득 1,000만 원 이상: 사업 수익이 일정 수준을 넘어야 해요.
- KB국민은행 신용등급 6C 이상: 신용등급이 너무 낮으면 대출이 어려울 수 있어요.
공동사업자는 신청 대상에서 제외되니, 단독으로 사업을 운영하는 분들만 가능해요.
대출 조건
- 대출한도: 최대 1억 원
- 대출방식: 신용대출 (담보 불필요)
- 상환방법:
- 만기일시상환 (1년 단위 연장, 최대 5년)
- 원금균등분할상환 (최대 5년, 일부 거치기간 설정 가능)
대출 금리
국민은행 소상공인 신용대출의 금리는 기준금리 + 가산금리로 결정돼요.
- 기준금리: 연 3.39%
- 가산금리: 연 0.80%~3.11%
- 최종금리: 연 4.19%~6.50%
신용등급이 높거나, 국민은행과의 거래 실적이 많다면 우대금리를 받을 수도 있어요.
상환 예시
| 대출금액 | 대출기간 | 월 상환액 |
|---|---|---|
| 3,000만 원 | 3년 | 약 89만 원 |
| 5,000만 원 | 5년 | 약 104만 원 |
| 1억 원 | 5년 | 약 208만 원 |
※ 대출금리는 개인 신용에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
※ 위의 예시는 참고용이며, 정확한 대출금리와 상환금액은 대출 실행 시 확인하시길 바랍니다.
국민은행 소상공인 신용대출 활용 사례
매출이 들쭉날쭉한 소규모 카페 운영자 A씨
A씨는 작은 카페를 운영하고 있어요. 여름에는 아이스 음료 판매가 많아 매출이 괜찮지만, 겨울이 되면 손님이 줄어들면서 운영이 어려워져요. 고정비용(임대료, 인건비)을 충당하려면 자금이 필요한데, 매출이 불규칙해서 고민이었죠.
A씨는 국민은행 소상공인 신용대출을 이용해 3,000만 원을 대출받아 겨울철 운영비를 충당했고, 성수기에는 대출금을 차근차근 상환할 수 있었어요.
신제품 개발을 위한 자금이 필요했던 소상공인 B씨
B씨는 직접 개발한 핸드메이드 제품을 판매하는 온라인 스토어를 운영하고 있어요. 새로운 제품을 출시하려면 원재료를 대량으로 구매해야 하지만, 현금 흐름이 부족했어요.
B씨는 5,000만 원 대출을 받아 신제품 제작에 투자했고, 매출이 늘면서 안정적으로 상환할 수 있었어요.
갑작스러운 기계 수리비가 필요했던 공방 운영자 C씨
공방을 운영하는 C씨는 주로 가죽 제품을 만들어요. 그런데 작업에 꼭 필요한 기계가 고장 나면서 예상치 못한 지출이 발생했어요.
C씨는 1,000만 원을 대출받아 기계를 수리했고, 작업을 멈추지 않고 계속 운영할 수 있었어요.
국민은행 소상공인 신용대출 신청방법 및 참고사항
신청방법과 필요 서류
대출 신청은 365일 24시간 가능해요.
다만, 은행 시스템 점검 시간(23:50~00:10)과 국세청 홈택스 미운영 시간(22:00~08:00)에는 신청이 어려울 수 있어요.
필요 서류
- 사업자등록증
- 소득증빙서류 (모바일 신청 시 스크래핑 방식으로 자동 제출 가능)
- 신분증
상환방법과 금리 혜택
- 상환방법: 만기일시상환 or 원금균등분할상환 선택 가능
- 우대금리: 신용등급 및 국민은행 거래 실적에 따라 최대 3.0%p 감면 가능
- 중도상환수수료: 없음
참고사항
- 대출 심사 결과에 따라 한도 및 금리가 달라질 수 있어요.
- 연체 시 최고 연 15%까지 연체이자가 부과될 수 있어요.
- 사업 운영 중 대출 상환이 어려워질 경우, 국민은행 상담센터(☎1644-0360)로 문의하세요.
자주하는 질문(Q&A)
Q1. 사업자등록을 한 지 6개월밖에 안 됐는데 대출 신청이 가능한가요?
A1. 아니요. 국민은행 소상공인 신용대출은 사업기간 1년 이상이어야 신청할 수 있어요.
Q2. 공동사업자도 신청할 수 있나요?
A2. 아니요. 이 대출은 단독 사업자만 신청할 수 있어요.
Q3. 대출 한도가 1억 원이라고 하던데, 무조건 1억 원까지 받을 수 있나요?
A3. 아니요. 대출 한도는 신청자의 신용등급과 소득 수준에 따라 달라질 수 있어요.
Q4. 원금균등분할상환 방식으로 대출받으면 거치기간 설정이 가능한가요?
A4. 네. 원금균등분할상환 대출의 경우, 총 대출기간의 1/3 범위 내에서 거치기간을 설정할 수 있어요.
Q5. 대출 실행 후 금리를 인하할 수 있는 방법이 있나요?
A5. 네. 신용등급이 올라가거나 담보를 제공하면 금리인하요구권을 행사할 수 있어요.
