개인워크아웃, 개인회생, 새출발기금 등을 이용해 신용회복 중인 경우 전세보증금 마련이 어려울 수 있습니다.
신용회복을 진행중이지만 전세자금대출이 필요한 분들을 지원하기 위해 국민은행에서는 신용회복지원자 특례보증 전세자금대출을 운영중하고 있습니다.
이 글에서는 신용회복 중에도 이용할 수 있는 1금융권 전세자금대출에 대해 자세히 설명하고 있으니 끝까지 읽고 도움받아 가시길 바랍니다.
국민은행 신용회복지원자 특례보증 전세자금대출의 개요
신청자격
이 대출은 신용회복 지원을 받으며 성실하게 채무를 변제 중인 고객을 대상으로 해요. 기본적으로 다음 조건을 충족해야 해요.
- 수도권 7억 원, 그 외 지역 5억 원 이하의 주택에 대한 임대차계약을 체결하고 보증금의 5% 이상을 지급한 성인 세대주
- 신용회복위원회 지원을 받고, 24회차 이상 채무 변제금을 성실 납입한 고객 (프리워크아웃 지원자의 경우 12회차 이상)
- 본인과 배우자의 합산 주택수가 1주택 이하인 경우
- 주택금융신용보증서 발급이 가능한 고객
대출조건
대출 한도는 임차보증금의 80% 이내에서 최대 5천만 원까지 가능해요. 단, 채권보전조치를 하면 6천만 원까지 대출 가능해요.
- 대출기간: 1년 이상 2년 이내 (기한연장 시 최장 10년까지 가능)
- 상환방법: 만기일시상환
- 대출 신청 가능 주택: 아파트, 연립, 다세대, 단독/다가구 주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택
대출금리
대출금리는 COFIX 금리를 기준으로 신용등급, 대출조건 등에 따라 차등 적용돼요.
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최대금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 신규 COFIX 6개월 | 3.44% | 1.82% | 1.40% | 3.86% | 5.26% |
| 신규 COFIX 12개월 | 3.44% | 1.91% | 1.40% | 3.95% | 5.35% |
| 신잔액 COFIX 6개월 | 3.09% | 2.22% | 1.40% | 3.91% | 5.31% |
대출 실행 시 상환 예시
대출 실행 후 월 상환액이 얼마나 되는지 예시를 확인해볼게요.
| 대출금액 | 대출기간 | 월 상환액 |
|---|---|---|
| 5천만 원 | 2년 | 161,000원 |
| 6천만 원 | 2년 | 193,000원 |
| 4천만 원 | 2년 | 129,000원 |
※ 대출금리는 개인 신용에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
※ 위의 예시는 참고용이며, 정확한 대출금리와 상환금액은 대출 실행 시 확인하시길 바랍니다.
국민은행 신용회복지원자 특례보증 전세자금대출의 활용사례
사례 1: 신용회복 중에도 전셋집 마련 성공
A씨는 몇 년 전 사업 실패로 인해 신용회복 지원을 받고 있었어요. 꾸준히 채무변제금을 납입했지만, 보증금을 마련하는 것이 어려웠어요. 하지만 국민은행의 특례보증 전세자금대출을 통해 5천만 원을 대출받아 전셋집을 마련할 수 있었어요.
현재는 직장 생활을 유지하며 안정적으로 거주하고 있고, 대출금을 계획적으로 상환 중이에요.
사례 2: 한부모 가정의 주거 안정
B씨는 혼자 아이를 키우는 한부모 가정의 가장이에요. 경제적인 어려움 속에서도 이 대출을 이용해 보증금의 80%까지 지원받아 전셋집을 구할 수 있었어요.
대출 심사 과정에서 신용회복 이력이 있었지만, 성실한 납부 기록이 있어 승인받을 수 있었어요.
사례 3: 사회초년생의 보증금 부담 줄이기
C씨는 사회초년생으로 신용회복 지원을 받고 있었어요. 일반적인 전세자금대출이 어려웠지만, 최대 6천만 원까지 대출이 가능하다는 점을 알고 신청했고, 성공적으로 전셋집을 마련할 수 있었어요.
국민은행 신용회복지원자 특례보증 전세자금대출 신청방법 및 참고사항
신청방법 및 필요서류
- 신청 가능 채널: 국민은행 영업점
- 필요 서류
- 신분증
- 임대차계약서 (확정일자 필수)
- 주민등록등본
- 신용회복지원자 확인 서류
- 소득증빙서류 (모바일 신청 시 스크래핑 방식으로 자동 제출 가능)
상환방법 및 금리 혜택
- 상환방법: 만기일시상환
- 금리 혜택: 국민카드 이용 실적, 급여 이체, 자동이체 등의 거래 실적에 따라 최대 연 1.4%의 우대금리 제공
참고사항
- 중도상환수수료 없음
- 대출금리는 개인 신용등급과 대상 주택에 따라 다르게 적용될 수 있음
- 금리 인하 요구권 신청 가능
자주하는 질문 (Q&A)
Q1. 신용회복 지원 중이면 무조건 대출을 받을 수 있나요?
A1. 아닙니다. 일정 기간 성실하게 채무변제금을 납입한 경우에만 신청 가능합니다.
Q2. 대출을 신청하면 얼마나 걸려서 실행되나요?
A2. 보증서 발급 및 대출 심사 과정을 거치므로 일반적으로 영업일 기준 3~5일 정도 소요됩니다.
Q3. 대출 연장이 가능한가요?
A3. 네, 대출 기간 연장은 최장 10년까지 가능합니다. 단, 연장 시점에 신용 상태 및 대출 조건을 다시 심사받아야 합니다.
Q4. 대출금을 받을 계좌는 정해져 있나요?
A4. 대출 실행 계좌는 반드시 국민은행 계좌여야 합니다.
Q5. 우대금리를 받으려면 어떤 조건을 충족해야 하나요?
A5. 급여이체, 국민카드 이용, 자동이체 실적 등 다양한 조건을 충족하면 최대 1.4%까지 금리 우대를 받을 수 있습니다.
