전세자금 마련이 부담되는 요즘, 서민들에게 희소식이 있어요. 기존 정책서민금융상품을 성실하게 상환한 분들을 위해 특별한 전세자금대출이 마련됐어요. 연소득 4천5백만 원 이하의 성실상환자가 신청할 수 있고, 최대 8천만 원까지 대출이 가능해요.
무엇보다 기존 금융상품보다 낮은 금리 혜택을 받을 수 있다는 게 가장 큰 장점이에요. 지금부터 국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출의 신청자격 및 대출조건 등에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출의 개요
신청자격
이 대출을 신청하려면 몇 가지 조건을 충족해야 해요.
- 연소득 4천5백만 원 이하
- 정책서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등)을 6회 이상 연체 없이 상환했거나 최근 4년 내에 완납한 고객
- 임차보증금이 수도권 7억 원, 그 외 지역 5억 원 이하인 주택에 대한 임대차계약을 체결한 성인 세대주
- 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 경우
- 본인과 배우자 합산 주택 보유 수 1주택 이내
대출조건
대출 한도는 최대 8천만 원까지 가능하지만, 연소득과 보증 여부에 따라 차등 적용돼요.
- 연소득 1천5백만 원 이하: 최대 5천만 원(보증 시 6천만 원)
- 연소득 1천5백만 원 초과 4천5백만 원 이하: 최대 6천만 원(보증 시 8천만 원)
- 임차보증금의 80% 이내에서 한도 적용
대출기간은 1년 이상 2년 이내이고, 연장이 가능해요. 연장 시 최장 10년까지 이용할 수 있어요.
대출금리
대출금리는 COFIX 기준금리에 가산금리와 우대금리를 적용해서 결정돼요.
2025년 3월 기준, 금리는 최저 연 3.78%~최고 연 6.01% 사이예요.
우대금리를 적용하면 최대 연 1.7%까지 금리를 낮출 수 있어요.
- 정책서민금융 성실상환 우대: 연 0.3%p
- 급여이체·KB국민카드 실적 우대: 최대 연 0.9%p
- 부동산 전자계약 우대: 연 0.2%p
대출 실행 시 상환 예시
| 대출금액 | 대출기간 | 월 상환액 |
|---|---|---|
| 5천만 원 | 2년 | 약 208만 원 |
| 6천만 원 | 2년 | 약 250만 원 |
| 8천만 원 | 2년 | 약 333만 원 |
※ 대출금리는 개인 신용에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
※ 위의 예시는 참고용이며, 정확한 대출금리와 상환금액은 대출 실행 시 확인하시길 바랍니다.
국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출 활용사례
사례 1: 월세 부담에서 전세로 갈아탄 직장인 김 씨
김 씨는 월세 80만 원을 부담하며 서울에서 생활하고 있었어요. 하지만 국민은행의 특례보증 전세자금대출을 통해 6천만 원을 대출받아 전세로 전환했어요. 덕분에 월세 부담에서 벗어나 보다 안정적인 주거환경을 마련할 수 있었어요.
사례 2: 신혼부부의 보금자리 마련
결혼을 앞둔 박 씨 부부는 보증금 1억 원짜리 전셋집을 구하려 했어요. 하지만 자금이 부족했죠. 정책서민금융 특례보증 대출을 이용해 8천만 원을 대출받고 계약금으로 2천만 원을 마련했어요. 덕분에 신혼집을 안정적으로 구할 수 있었어요.
사례 3: 소득이 적은 자영업자의 전세 이사
카페를 운영하는 이 씨는 소득이 일정하지 않아 전세대출이 어려웠어요. 하지만 정책서민금융 성실상환 기록 덕분에 특례보증을 받을 수 있었어요. 연소득 3천만 원 이하 자영업자도 신청 가능하다는 점을 활용해 5천만 원 대출을 받아 전세 계약을 체결했어요.
국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출 신청방법 및 참고사항
신청방법과 필요서류
대출 신청은 국민은행 영업점에서 가능해요.
필요서류는 다음과 같아요.
- 신분증
- 임대차계약서
- 소득증빙서류 (모바일 신청 시 자동 제출 가능)
- 정책서민금융 성실상환 증명서 (서민금융진흥원 홈페이지에서 발급 가능)
상환방법과 금리 혜택
대출은 일시상환 방식으로, 대출기간 동안 이자만 내다가 만기 시 원금을 상환해요.
우대금리를 받으려면 급여이체, 국민카드 이용, 자동이체 실적 등을 활용하는 것이 좋아요.
참고사항
- 중도상환수수료: 0.59% 적용
- 연체이자율: 최고 연 15% 적용 가능
- 대출금 지급 방식: 신규 전세 계약 시 임대인 계좌로 직접 지급
자주하는 질문(Q&A)
Q1. 대출을 받을 때 신용등급이 중요한가요?
A1. 네, 신용등급에 따라 가산금리가 달라질 수 있어요. 신용등급이 높을수록 유리한 금리를 받을 수 있습니다.
Q2. 무주택자가 아니어도 대출 신청이 가능한가요?
A2. 가능합니다. 하지만 본인과 배우자 합산 1주택 이내여야 하며, 일부 고가 주택 보유자는 제외될 수 있어요.
Q3. 대출 실행까지 얼마나 걸리나요?
A3. 보통 7일 이내에 대출이 실행되지만, 필요 서류 제출과 심사 과정에 따라 다를 수 있어요.
Q4. 만기 연장은 어떻게 하나요?
A4. 대출 만기 1개월 전부터 영업점에서 연장 신청이 가능해요. 최장 10년까지 연장할 수 있습니다.
Q5. 금리가 변동될 수도 있나요?
A5. 네, COFIX 금리에 연동되므로 시장 금리 변동에 따라 변할 수 있어요. 대출 실행 전에 금리 조건을 꼭 확인하세요.
