집을 사려고 꾸준히 모아온 청약저축, 갑자기 급한 돈이 필요할 때는 어떻게 해야 할까요? 청약저축을 해지하면 그동안 쌓아온 납입 기록이 사라지고, 청약 순위도 내려갈 수 있어요. 하지만 청약저축을 깨지 않고도 필요한 자금을 마련할 수 있는 방법이 있습니다.
국민은행 청약저축 담보대출을 이용하면 청약저축을 유지한 채로 납입액의 95%까지 대출을 받을 수 있어요. 국민은행 청약저축 담보대출의 대출 조건과 신청 방법, 그리고 활용 사례까지 꼼꼼히 정리해봤어요.
국민은행 청약저축 담보대출의 개요
국민은행 청약저축 담보대출은 본인 명의의 청약저축(주택청약종합저축)을 담보로 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 청약저축을 해지하지 않아도 되기 때문에 장기적인 내 집 마련 계획을 유지하면서도 자금을 융통할 수 있는 장점이 있어요.
신청자격
- 대출 가능 대상: 본인 명의의 국민은행 청약저축(주택청약종합저축)을 담보로 제공할 수 있는 고객
- 대출 불가 대상:
- 청약저축 신규 가입일 포함 2영업일 이내 신청하는 경우
- 제3자 명의의 청약저축을 담보로 제공하는 경우
- 예금잔액증명서 발급 당일 담보대출 신청하는 경우
대출 조건
- 대출 한도: 청약저축 납입액의 95% 이내
- 대출 기간: 2년 (예금 해지 전까지 1년 단위 자동 연장 가능)
- 상환 방식: 만기일시상환 (종합통장자동대출 포함)
대출 금리
대출 금리는 기준금리, 가산금리에 따라 결정됩니다.
| 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|
| 신규 COFIX 12개월 | 연 3.70% | 연 5.18% |
| 신잔액 COFIX 12개월 | 연 3.18% | 연 4.57% |
| ※ 종합통장자동대출 선택 시 금리에 연 0.50%p 추가 가산 |
대출 실행 시 상환 예시
| 대출금액 | 대출기간 | 월 상환액 |
|---|---|---|
| 500만 원 | 2년 | 21,583원 |
| 1,000만 원 | 2년 | 43,167원 |
| 2,000만 원 | 2년 | 86,333원 |
※ 대출금리는 개인 신용에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
※ 위의 예시는 참고용이며, 정확한 대출금리와 상환금액은 대출 실행 시 확인하시길 바랍니다.
국민은행 청약저축 담보대출 활용 사례
국민은행 청약저축 담보대출은 갑자기 자금이 필요한 다양한 상황에서 활용할 수 있어요. 아래 몇 가지 사례를 통해 구체적인 활용법을 살펴보세요.
1. 청약저축을 깨지 않고 급전이 필요할 때
A 씨는 몇 년째 꾸준히 청약저축을 납입해 왔어요. 그런데 예상치 못한 병원비가 필요해 급하게 자금이 필요했어요. 청약저축을 해지하면 그동안의 납입 기록이 사라지고, 청약 가점도 낮아질까 걱정됐어요. 다행히 국민은행 청약저축 담보대출을 통해 납입액의 95%까지 대출받아, 필요한 돈을 해결할 수 있었어요.
2. 사업자금이 필요할 때
B 씨는 작은 카페를 운영하고 있어요. 갑자기 장비를 교체해야 하는 상황이 왔지만, 기존 대출을 추가로 받기 어려웠어요. 국민은행 청약저축 담보대출을 통해 1천만 원을 대출받아, 필요한 장비를 구입하고 사업을 원활히 운영할 수 있었어요.
3. 결혼자금이 부족할 때
C 씨는 결혼을 앞두고 있었지만, 예상보다 비용이 많이 들어 어려움을 겪었어요. 다행히 청약저축을 해지하지 않고도 담보대출을 받을 수 있다는 사실을 알고 신청했어요. 덕분에 부족한 결혼자금을 마련할 수 있었고, 신혼집 청약도 포기하지 않을 수 있었어요.
국민은행 청약저축 담보대출 신청방법 및 참고사항
신청 방법 및 필요 서류
- 신청 가능 채널: KB스타뱅킹(모바일), 국민은행 홈페이지(인터넷)
- 필요 서류:
- 신분증
- 소득 증빙 서류 (모바일 신청 시 스크래핑 방식으로 자동 제출 가능)
- 담보 제공 증빙 서류
상환방법 및 금리 혜택
- 상환 방식: 만기일시상환
- 금리 혜택: 종합통장자동대출 선택 시 금리 추가 가산 (연 0.50%p)
- 중도상환수수료: 없음
참고사항
- 대출계약철회권: 계약 체결일로부터 14일 이내 철회 가능
- 위법계약해지권: 금융소비자 보호법 위반 시 계약 해지 가능
- 시스템 점검 시간(23:00~00:10)에는 대출 신청 불가
자주하는 질문(Q&A)
Q1. 국민은행 청약저축 담보대출은 신용등급이 낮아도 받을 수 있나요?
A1. 청약저축을 담보로 하는 대출이므로 신용대출보다 승인 확률이 높지만, 개인 신용도에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.
Q2. 청약저축을 해지해야만 대출이 가능한가요?
A2. 아닙니다. 청약저축을 해지하지 않고도 납입액의 95%까지 대출을 받을 수 있습니다.
Q3. 대출을 받은 후 청약저축 납입을 계속해야 하나요?
A3. 대출을 받더라도 청약저축 납입은 계속 유지해야 하며, 해지할 경우 대출도 상환해야 합니다.
Q4. 대출 상환 중 청약 신청을 할 수 있나요?
A4. 네, 가능합니다. 다만 대출금을 모두 상환해야 당첨 후 계약이 가능합니다.
Q5. 모바일로 신청할 때 별도로 서류를 제출해야 하나요?
A5. 소득 증빙 서류는 스크래핑 방식으로 자동 제출되며, 추가 서류가 필요한 경우 개별 안내됩니다.
