사업을 하다 보면 갑작스럽게 자금이 필요한 순간이 찾아올 수 있어요. 거래처 대금이 늦어지거나, 급하게 물건을 사야 하는 경우, 그럴 때 빠르게 사용할 수 있는 자금이 있다면 좋겠죠? 하지만 대출은 조건이 까다롭고 절차도 복잡해서 고민이 많아질 수밖에 없어요.
이런 고민을 해결하기 위해 토스뱅크가 만든 것이 바로 사장님마이너스통장이에요. 사업을 운영하면서 필요한 만큼만 쓰고, 사용한 금액에 대해서만 이자를 낼 수 있는 방식이라 부담이 덜해요. 지금부터 토스뱅크 사장님마이너스통장이 어떻게 활용될 수 있는지, 신청 조건은 무엇인지 자세히 살펴볼게요.
토스뱅크 사장님마이너스통장이란?
✅ 신청 자격
- 사업자등록증 기준 개업 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출 발생
- 연소득 500만 원 이상
- 19세 이상 내국인으로 정상 영업 중인 개인사업자
- 연체, 부도 등의 신용도 판단정보에 등재되지 않은 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 기록이 없는 고객
✅ 대출 조건
- 대출한도: 최소 100만 원 ~ 최대 5,000만 원 (부동산임대업 종사자의 경우 최대 1억 원)
- 대출방식: 마이너스통장 형태, 한도 내 자유롭게 인출 및 상환 가능
- 대출기간: 1년 (최대 10년까지 연장 가능)
- 상환방식: 만기일시상환 (매월 이자 납부, 만기에 전액 상환)
✅ 대출금리
- 최저 연 5.08% ~ 최고 연 14.21% (2025.03.04 기준)
- 기준금리: 금융채 3개월(2.89%), 6개월(2.88%), 12개월(2.84%) 중 선택 가능
- 연체금리: 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)
✅ 상환 예시
| 대출금액 | 대출기간 | 월 상환액 |
|---|---|---|
| 1,000만 원 | 1년 | 42,333원 |
| 3,000만 원 | 1년 | 127,000원 |
| 5,000만 원 | 1년 | 211,667원 |
※ 대출금리는 개인 신용에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
※ 위의 예시는 참고용이며, 정확한 대출금리와 상환금액은 대출 실행 시 확인하시길 바랍니다.
토스뱅크 사장님마이너스통장 활용 사례
✅ 사례 1: 갑작스러운 운영비 부족 해결
김 대표는 2년째 카페를 운영 중이에요. 원두 가격이 갑자기 상승하면서 추가 비용이 발생했는데, 마침 월말이라 운영자금이 부족했어요. 다행히 미리 개설해둔 토스뱅크 사장님마이너스통장에서 500만 원을 인출해 문제를 해결했어요. 다음 달 매출이 들어오자마자 바로 상환해, 부담 없이 필요한 순간에만 자금을 활용할 수 있었죠.
✅ 사례 2: 비수기 대비 자금 확보
온라인 쇼핑몰을 운영하는 이 사장은 시즌별 매출 차이가 커요. 여름 성수기에는 매출이 크게 증가하지만, 겨울에는 주문량이 줄어들죠. 이를 대비해 성수기 때 사장님마이너스통장을 이용해 미리 자금을 확보해둬요. 덕분에 비수기에도 안정적으로 사업을 운영할 수 있었어요.
✅ 사례 3: 거래처 대금 지연에 대한 유동성 확보
제조업을 하는 박 사장은 거래처에서 대금 지급이 늦어지는 바람에 원재료를 구매하지 못할 뻔했어요. 사장님마이너스통장을 이용해 3,000만 원을 인출해 자재를 미리 구매했고, 예정된 생산 일정을 지킬 수 있었어요. 덕분에 납품 일정도 차질 없이 진행되었죠.
토스뱅크 사장님마이너스통장 신청방법 및 참고사항
✅ 신청 방법 및 필요 서류
- 신청 가능 시간: 오전 6시 ~ 오후 10시
- 필요 서류:
- 사업자등록증명
- 소득금액증명
- 부가가치세과세표준증명
- 주민등록등본
- 국세·지방세 납세증명서
- 서류 제출 방식: 토스뱅크 앱에서 공공 마이데이터 및 스크래핑 방식으로 자동 제출 가능
✅ 상환 방법과 금리 혜택
- 이자 납부: 매월 사용한 금액에 대한 이자만 납부
- 한도 내 자유로운 인출 및 상환 가능
- 중도상환해약금 없음, 언제든지 조기 상환 가능
- 금리 변동 주기: 3개월, 6개월, 12개월 중 선택 가능
✅ 유의사항 및 참고 정보
- 연체 시 대출금리 + 연 3% 적용 (최고 연 15%)
- 대출 한도는 개인의 신용도 및 상환 능력에 따라 차등 적용
- 5,000만 원 초과 대출 시 인지세 부담 (50% 고객 부담)
- 부동산임대업 종사자의 경우 한도는 사장님신용대출과 합산하여 최대 1억 원
자주하는 질문 (Q&A)
Q1. 대출 신청 후 언제 승인되나요?
A1. 보통 신청 후 몇 분 내로 심사 결과가 나오며, 승인 즉시 이용 가능해요. 단, 신용 상태나 제출 서류에 따라 시간이 소요될 수 있어요.
Q2. 대출한도는 어떻게 정해지나요?
A2. 개인의 신용도, 상환 능력, 기존 대출 현황 등을 종합적으로 평가하여 은행 신용평가시스템(CSS)에 따라 산출돼요.
Q3. 대출 연장은 몇 번까지 가능한가요?
A3. 1년 단위로 연장 가능하며, 최대 10년까지 연장할 수 있어요. 단, 연장 심사 결과에 따라 승인 여부가 결정됩니다.
Q4. 사업자등록번호가 있지만, 개업 1년 미만이면 신청할 수 없나요?
A4. 개업 후 6개월 이상 매출이 발생했다면 신청이 가능해요. 단, 연소득 500만 원 이상 요건을 충족해야 해요.
Q5. 대출금 상환은 어떻게 하나요?
A5. 한도 내에서 자유롭게 인출하고 상환할 수 있어요. 만기일에는 대출금을 한 번에 상환해야 해요.
