자영업을 운영하는 많은 사업자들에게 가장 큰 고민 중 하나는 운영자금이에요. 매출은 들쭉날쭉하고 예상치 못한 지출도 발생하는데, 여유 자금이 없다면 위기가 닥칠 수도 있어요. 특히 경기도에서 사업을 운영하는 사장님이라면, 더 나은 조건의 대출을 찾고 있을 가능성이 크죠.
이런 상황에서 토스뱅크의 기회보증대출이 주목받고 있어요. 경기신용보증재단이 보증하는 대출로, 사업자등록증만 있다면 최대 5천만 원까지 자금을 조달할 수 있어요. 보증서 대출이기 때문에 신용등급이 상대적으로 낮아도 대출이 가능하며, 중도상환수수료가 없다는 점도 장점이에요.
그렇다면 구체적으로 어떤 사업자가 신청할 수 있고, 대출 조건은 어떻게 될까요? 또한 이 대출을 통해 실제로 어떤 도움이 될 수 있는지 활용 사례도 함께 살펴볼게요.
토스뱅크 기회보증대출의 개요
신청자격
- 경기도 내 사업장을 운영 중인 개인사업자
- 사업자등록증명상 개업일로부터 1년 이상 경과
- 신청일 기준 최근 3개월 이상 연속 매출 발생
- 신청일 기준 최근 1주일 이내 매출 기록
- 휴·폐업 상태가 아니어야 함
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
대출조건
- 대출한도: 최소 500만 원 ~ 최대 5,000만 원
- 대출기간: 총 5년 (1년 거치, 4년 원금균등분할상환)
- 보증서: 경기신용보증재단이 대출금의 100%를 보증
- 보증료: 연 1.0% (대출 실행 시 보증료를 일괄 납부)
대출금리
- 최저 연 4.59% ~ 최고 연 4.59% (2025년 3월 기준)
- 기준금리: 연 2.89% (CD 연동금리 3개월)
- 가산금리: 연 1.70%
대출 실행 시 상환 예시
| 대출금액 | 대출기간 | 월 상환액 |
|---|---|---|
| 1,000만 원 | 5년 (1년 거치) | 약 232,000원 |
| 3,000만 원 | 5년 (1년 거치) | 약 697,000원 |
| 5,000만 원 | 5년 (1년 거치) | 약 1,163,000원 |
※ 대출금리는 개인 신용에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
※ 위의 예시는 참고용이며, 정확한 대출금리와 상환금액은 대출 실행 시 확인하시길 바랍니다.
토스뱅크 기회보증대출의 활용사례
1. 카페 창업 후 자금 부족을 해결한 사례
서울에서 작은 카페를 운영하는 A씨는 창업 후 초기 자금이 부족해 어려움을 겪었어요. 인테리어 비용과 장비 구입에 대부분의 자금을 사용하고 나니, 운영비가 부족했던 거죠. 다행히 경기신용보증재단의 보증을 통해 기회보증대출을 받을 수 있었고, 원재료비와 마케팅 비용을 확보할 수 있었어요.
2. 사업 확장을 위한 자금 마련 사례
온라인 쇼핑몰을 운영하는 B씨는 매출이 점점 증가하면서 물류 창고를 확장할 필요가 있었어요. 하지만 기존 대출이 있어서 추가 대출이 어려운 상황이었죠. 토스뱅크 기회보증대출을 통해 5,000만 원을 대출받아 물류 시스템을 구축했고, 매출이 30% 이상 증가했어요.
3. 긴급 운영자금이 필요한 사례
요식업을 운영하는 C씨는 갑작스럽게 주방 설비를 교체해야 하는 상황이 발생했어요. 하지만 신용등급이 높지 않아 일반 대출이 어려웠죠. 다행히 보증서 대출을 통해 2,000만 원을 마련했고, 신속하게 장비를 교체해 가게 운영을 지속할 수 있었어요.
토스뱅크 기회보증대출 신청방법 및 참고사항
신청방법과 필요서류
- 토스뱅크 앱에서 신청
- 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서 발급
- 대출 심사 및 승인 후 실행
필요서류
- 사업자등록증명
- 소득금액증명
- 부가가치세과세표준증명
- 표준재무제표증명
- 국세 및 지방세 납세증명서
📌 소득증빙서류는 모바일 신청 시 스크래핑 방식으로 자동 제출 가능
상환방법과 금리 혜택
- 상환방법: 원금균등분할상환 (1년 거치, 4년 원금상환)
- 중도상환수수료 없음
- 금리 혜택: 신용등급 및 대출 기간에 따라 차등 적용
참고사항
- 신청 가능 시간: 평일 9:00~16:00
- 대출금리는 신용평가 결과에 따라 변경될 수 있음
- 휴·폐업 상태의 사업자는 신청 불가
- 신청 후 보증서 발급까지 다소 시간이 걸릴 수 있음
자주하는 질문 (Q&A)
Q1. 대출한도는 어떻게 정해지나요?
A1. 대출한도는 신용등급, 사업 매출, 기존 부채 등을 종합적으로 고려해 결정돼요. 기본적으로 최소 500만 원에서 최대 5,000만 원까지 가능해요.
Q2. 대출 심사 기간은 얼마나 걸리나요?
A2. 신청 후 경기신용보증재단의 보증서 발급이 필요하므로 평균 3~5일 정도 소요될 수 있어요.
Q3. 중도상환 시 수수료가 있나요?
A3. 아니요, 중도상환수수료는 0원이에요. 언제든 여유 자금이 생기면 자유롭게 상환할 수 있어요.
Q4. 법인사업자도 신청할 수 있나요?
A4. 아니요, 개인사업자만 신청 가능하며, 법인사업자는 대상에서 제외돼요.
Q5. 신용등급이 낮아도 대출이 가능한가요?
A5. 기회보증대출은 경기신용보증재단이 보증하기 때문에 신용등급이 낮더라도 비교적 높은 한도로 대출을 받을 수 있어요. 하지만 연체 기록이 있거나 금융사기 관련 기록이 있는 경우 신청이 어렵습니다.
